A menudo hay muchas preguntas con respecto a las calificaciones y los detalles de las pólizas de seguro de salud para pequeñas empresas (o grupales). Queremos brindarle una idea para que tenga la información pertinente para cubrir las necesidades de atención médica de su empleado.
¿Cuántos empleados necesita para una póliza de grupo?
Sorprendentemente, solo necesita dos empleados, incluido usted mismo, para calificar para una póliza grupal. Esto a menudo significa el propietario y un empleado equivalente a tiempo completo, o un empleado de derecho consuetudinario, básicamente alguien que trabaja al menos 30 horas a la semana y no es su cónyuge. Si tiene una pequeña empresa con tres empleados y uno no es su cónyuge, aún puede calificar para la cobertura grupal. En ciertos estados, incluso puede calificar para una póliza grupal con solo 1 persona. De acuerdo con la Ley del cuidado de salud a bajo precio (ACA) la cantidad máxima para la cobertura de grupos pequeños es de 50 empleados.
¿Cómo funcionan las pólizas de seguro colectivo?
Estos planes son adquiridos por organizaciones y empresas, y luego se ofrecen a sus miembros o empleados. Los planes solo pueden ser comprados por grupos, lo que significa que los individuos no pueden comprar esta cobertura. Se requiere una participación del 70% para que estos planes sean válidos. No hay dos planes iguales debido a las muchas diferencias en las aseguradoras, tipos, costos y términos y condiciones. Cuando un grupo u organización elige un plan, los miembros o individuos tienen la opción de aceptar o rechazar la cobertura.
¿Cuáles son los beneficios de un plan de seguro colectivo?
La principal ventaja de un plan grupal es que divide el riesgo entre un grupo de personas. Esto es beneficioso porque mantiene bajas las primas de los miembros del grupo y las compañías de seguros pueden administrar el riesgo porque tienen una mejor idea de a quiénes están cubriendo. Las aseguradoras pueden obtener un control aún mayor sobre los costos a través de Organizaciones de mantenimiento de salud (HMO), donde los proveedores contratan a las aseguradoras para administrar la atención a los miembros.
Las HMO tienden a mantener los costos bajos, con una red de proveedores preseleccionados para su atención. Organizaciones de proveedores preferidos (PPO) dan al paciente una selección más amplia de médicos y más acceso a especialistas, pero tienden a tener primas más altas que una HMO.
El 49.6% de la población estadounidense está cubierta por un seguro médico colectivo. [ 1 ]
¿Cuánto cuesta el seguro de salud grupal?
$7,400 es el costo promedio anual de la póliza de seguro de salud grupal para una persona. Los empleadores pagan aproximadamente el 80% y los empleados la otra parte. Las pólizas familiares promediaron un poco más de $21,000. [ 2 ]
¿Se requiere un seguro de salud grupal?
No existe una ley que exija a los propietarios de pequeñas empresas que proporcionen un seguro de salud. Sin embargo, la ACA realizó cambios significativos que los propietarios de pequeñas empresas deben tener en cuenta al momento de decidir si brindar o no un seguro a sus empleados.
Las grandes empresas pueden enfrentarse a sanciones si no brindan cobertura en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Una pequeña empresa no será penalizada si tiene menos de 50 empleados equivalentes a tiempo completo. Si tiene al menos 50 empleados equivalentes a tiempo completo, pero ninguno recibe un crédito fiscal de prima individual o reducciones de costos compartidos (ambos basados en los ingresos), no hay penalización, ya sea que ofrezca o no seguro médico.
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Trabajos citados:
- “Seguro médico colectivo” www.Investopedia.com
- “Encuesta de beneficios de salud para empleadores de 2020” KFF.org